Nem a terméknél kezdődik
Egy használható pénzügyi cél három kérdésre válaszol: mire kell a pénz, körülbelül mikor, és mai értéken mekkora összegre gondolunk. Ha ez megvan, már visszafelé lehet számolni, mennyi rendszeres megtakarítás fér bele és milyen eszközök jöhetnek szóba.
Mit jelent ez a valóságban?
A „Hogyan határozzunk meg egy pénzügyi célt?” gyakorlati oldalát nézve: egy két év múlva szükséges összegnél egészen más a mozgástér, mint egy húszéves célnál. Rövid időtávon a hozzáférés és a kiszámíthatóság lehet elsődleges; hosszabb távon az infláció és a növekedési lehetőség is nagyobb súlyt kap.
A „Hogyan határozzunk meg egy pénzügyi célt?” témáját azért fontos külön kezelni, mert megtakarításnál a cél, az időtáv, a hozzáférhetőség, a költség és a vállalt kockázat egymástól nem választható el. A legmagasabb kiemelt hozam önmagában nem döntési szempont.
Négy szempont, amit érdemes ellenőrizni
- Mit szeretnénk elérni Kapcsold konkrét összeghez és céldátumhoz.
- Mikorra van rá szükség Vizsgáld meg, mikor és milyen áron férsz hozzá a pénzhez.
- Mekkora összeg lehet szükséges Különítsd el a garantált elemet a várható vagy múltbeli értéktől.
- Mekkora bizonytalanság vállalható Nézd meg, hogyan hat rá a költség, az infláció és a piaci kockázat.
Gyakorlati következő lépés
A „Hogyan határozzunk meg egy pénzügyi célt?” kérdésénél ne általános ajánlásból indulj ki. Különítsd el a biztosan szükséges, rövid távú pénzt a hosszabb időre nélkülözhető összegtől, majd azonosítsd a költségeket és a korai hozzáférés következményeit.
Mikor nézd újra?
Jövedelem-, cél- vagy időtávváltozáskor, illetve évente legalább egyszer érdemes újranézni, hogy a választott megoldás még ugyanazt a feladatot látja-e el. Ennél a témánál különösen figyeld ezt a négy pontot: mit szeretnénk elérni, mikorra van rá szükség, mekkora összeg lehet szükséges, mekkora bizonytalanság vállalható.
Kapcsolódó olvasnivaló
Szeretnéd a saját helyzetedre lefordítani?
A NEXTY segít rendszerezni az igényeidet, utána személyesen is átbeszélhetjük a következő lépést.
Indulhat az igényfelmérés →A cikk általános, edukációs célú tájékoztatás. Nem minősül személyre szabott pénzügyi, hitel-, befektetési vagy biztosítási tanácsnak, ajánlatnak vagy ígéretnek. A konkrét feltételeket, jogosultságokat, díjakat, költségeket és szabályokat mindig az aktuális jogszabályok, szolgáltatói feltételek és az egyedi körülmények alapján kell ellenőrizni.