Nem a terméknél kezdődik
Pályakezdőként a tartalék és a rugalmasság lehet fontosabb, kisgyermekes családként a jövedelem védelme és a lakhatás, később pedig a nyugdíj és vagyonrendezés kerülhet előtérbe. A pénzügyi tervnek együtt kell öregednie velünk.
Mit jelent ez a valóságban?
A „Pénzügyi döntések különböző életszakaszokban” gyakorlati oldalát nézve: két azonos jövedelmű háztartás pénzügyi helyzete teljesen eltérhet. Az egyiknek lehet tartaléka és kevés fix kötelezettsége, a másiknak több hitele és nulla mozgástere. A fizetés összege tehát csak a történet egyik fele.
A „Pénzügyi döntések különböző életszakaszokban” témáját azért fontos külön kezelni, mert a pénzügyi tervezés alapja nem egy termék, hanem a bevételek, kiadások, tartalékok, tartozások és célok egymáshoz rendezése.
Négy szempont, amit érdemes ellenőrizni
- Pályakezdés Fordítsd le konkrét havi vagy éves összegre.
- Család és otthon Határozz meg hozzá ellenőrizhető célt és határidőt.
- Jövedelmi csúcsévek Írd mellé, milyen kedvezőtlen esemény veszélyeztetheti.
- Nyugdíjhoz közeledés Válassz egy kicsi, de azonnal végrehajtható következő lépést.
Gyakorlati következő lépés
A „Pénzügyi döntések különböző életszakaszokban” kérdésénél ne általános ajánlásból indulj ki. Írd le a jelenlegi helyzetet valós havi és éves számokkal, majd válassz egyetlen következő lépést, amely mérhetően javítja a háztartás mozgásterét.
Mikor nézd újra?
Nagyobb élethelyzet-változáskor és legalább évente érdemes frissíteni a számokat, mert egy régi terv pontos végrehajtása is vezethet rossz irányba. Ennél a témánál különösen figyeld ezt a négy pontot: pályakezdés, család és otthon, jövedelmi csúcsévek, nyugdíjhoz közeledés.
Kapcsolódó olvasnivaló
Szeretnéd a saját helyzetedre lefordítani?
A NEXTY segít rendszerezni az igényeidet, utána személyesen is átbeszélhetjük a következő lépést.
Indulhat az igényfelmérés →A cikk általános, edukációs célú tájékoztatás. Nem minősül személyre szabott pénzügyi, hitel-, befektetési vagy biztosítási tanácsnak, ajánlatnak vagy ígéretnek. A konkrét feltételeket, jogosultságokat, díjakat, költségeket és szabályokat mindig az aktuális jogszabályok, szolgáltatói feltételek és az egyedi körülmények alapján kell ellenőrizni.